Nézzük, hogy lehet a járulékunkból a legtöbbet kihozni:

Miben is különbözik az eddigi állami nyugdíj a későbbi vegyes nyugdíjtól?

Az állami öregségi nyugdíj:

Nyugdíjba vonuláskor az utolsó tíz évi bruttó kereset havi átlagának 65%ával kalkulálják - kérdés, hogy ebben az időszakban versenyképes munkaerőként tud-e még tevékenykedni

-

Magánnyugdíjpénztár igénybevétele mellett:

A fentebb említett nyugdíjszámítás (utolsó tíz év átlag havibér 65%-a) 75%-át fogják részünkre kikalkulálni. Ami, hogy könnyen összehasonlítható legyen: 100.0000.-Ft-os átlag bérrel számolva 9,5% járulék mellett 65.000.-Ft, 1,5%-os járulék mellett pedig 48.750.-Ft jár havonta részünkre. Ami még igen kevés, de ha hozzáadjuk a 8%-os magánnyugdíj befizetés hozammal növelt összegéből számolt kb. 70.000.-Ft-ot úgy összesen 118.750.-Ft lesz a nyugdíjunk, így már jól észrevehető a különbség.

Továbbá:

A magánnyugdíjpénztári számlán, hozamok jóváírásával gyarapodó pénzünk, nyugdíjba vonulásunk előtt örökölhető! Az örökös belátása szerint egy összegben felveheti (17% adó megfizetésével) vagy a saját pénztári számlájára utaltathatja és később saját jogosultságból (nyugdíjba vonulás) járadékként feleveheti.

Hogy jobban áttekinthető legyen:

Összehasonlítási szempontok	Állami öregségi nyugdíj	Vegyes nyugdíj
Utolsó tíz év bruttó bérének átlaga	100.000.-Ft	100.000.-Ft
Államtól kapott öregségi nyugdíj	65.000.-Ft	48.750.-Ft
Nyugdíjpénztári kiegészítés várható összege	0.-Ft	70.000.-Ft
Összesen	65.000.-Ft	118.750.-Ft
Elveszíthető pénztári kezelés miatt?	nem	nem
Örökölhető-e nyugdíjba vonulás előtt?	nem	igen
Pályafutásának összjövedelme befolyásolja az összegét?	nem	igen
Lehet-e hatást gyakorolni rá?	nem	igen
Dönthet-e a felhasználás módjáról?	nem	igen
Házastárs részére igényelhető?	nem	igen

Ezután lássuk mi a különbség a nyugdíjpénztárak között, mire figyeljünk, ha megkeresnek bennünket másik pénztárba való átléptetési szándékkal, kire bízzuk a megtakarításunkat (komoly összegek sorsáról döntünk!):

A nyugdíjpénztárak saját üzletkötőket alkalmaznak akiket teljesítményre sarkallnak (ez eddig még rendben is van). De a 19 pénztár nem egyformán teljesít. Ez sok mindentől függ például a pénztár méretétől (tőkéjétől), ügyfélszámától, de például függ a hátterétől (banki, biztosítási egyéb tevékenység).

A kisebb önálló pénztáraknak is szüksége van az ügyfelekre, ezért ők egy kicsit nagyobb (működési) kockázattal többet ígérnek az ügyfélnek, hogy inkább őt válasszák.

A választható portfóliók* besorolása között is átfedések vannak a részvény tartalomban így általában a három közül az egyikben jobban teljesíthet egy-egy pénztár mint a többi.

*Különböző kockázatú befektetési csomagok

Szóval ha megcsörren a telefon...

Nem feltétlen az a jó ha elutasítjuk a megkeresést, gondolván abból nem lehet baj. Ha baj nem is, de elszalaszthatunk egy sok pénzt érő döntést. Kérjünk ajánlatot. A régi pénztárunk hozamait hasonlítsuk össze a választandóval, illetve az előbb említettek tudatában gondolkodjunk el rajta, hogy érdemes-e váltanunk. Kérjünk ehhez gondolkodási időt.

Ha biztosra szeretnénk menni érdemes hosszútávú, átlagos tíz éves hozamrátát (ez tükrözi legjobban a pénztár teljesítményét) is figyelembe venni. Ezt legkönnyebben az elénk tett nyomtatvány csomag utolsó oldalain tudjuk összehasonlítani.

A független tanácsadók reálisabban látják a pénztárakat, könnyebben tudnak segíteni a választásban. Illetve érdekük bizalmat építeni az ügyféllel, mert később, életkor szerint vagy a pénztárak változása miatt könnyebben felvehetik a kapcsolatot velünk. Nem mellékesen nekünk is jó, mert nem kell figyelnünk ezeket, mert személyre szólóan megfogják tenni ők.

Lássuk mi is múlik azon, hogy kezünkbe vesszük pénzünk sorsát:

Ön szerint is érdemes vele foglalkozni?

Szeretné, hogy a lehető legjobb feltételekkel rendelkező pénztárhoz kerüljön az öntől nyugdíjig kötelezően levont járulék?

Mindezt úgy, hogy más intézi díjmentesen és a későbbi változásokat is figyelemmel kíséri Ön helyett?

Akkor én ajánlom magamat!

Töltsön ki egy adatlapot >itt< és a többit bízza rám.

"Húsz év múlva sokkal jobban fogod sajnálni azokat a dolgokat, amiket nem csináltál meg, mint azokat, amiket igen."
Mark Twain

Oldal: a magánnyugdíjpénztárban rejlő lehetőségek
Pénztárválasztó - © 2008 - 2024 - penztarvalaszto.hupont.hu

A HuPont.hu-nál a honlap készítés egyszerű. Azzal, hogy regisztrál elkezdődik a készítés!

ÁSZF | Adatvédelmi Nyilatkozat